网络交易支付平台 隐藏信用卡套现风险

毫无疑问，电子支付已经逐渐成为今天人们生活中最重要的一种货币支付方式之一。而随着越来越多的第三方电子支付平台的出现，这些支付平台在为个人消费者、银行以及商家提供在线货币支付、资金结算等功能的同时，却也因为相关法规的不健全，开始显现出一些金融隐患．

2006年4月，记者就目前最热的第三方支付平台与各大银行的网上支付展开了调查，以解密这种新型的网络第三方电子支付平台。


　　目前国内不少支付平台都可以实现信用卡网上免费刷卡购物。

　　一个安全的支付平台

　　当买家看中一样商品时，可以先将货款转到支付宝平台，一旦收到卖家的货物，再通知支付宝平台付款。

　　支付宝网站由著名的阿里巴巴创办，其为网上交易提供一个安全的支付平台。目前支付宝除了在阿里巴巴旗下的网站阿里巴巴以及淘宝网运作之外，还在无数个人、商家联盟中推出。

　　支付宝运作的方式其实非常简单，凡是集成了支付宝平台的网上卖家都可以利用支付宝平台收款。而买家只要有一张开通了网上支付功能的银行卡，便可以注册一个支付宝账号。这样，当买家看中一样商品时，可以先将货款转到支付宝平台，一旦收到卖家的货物，再通知支付宝平台付款，而如果货物不满意想退货，也可以通知支付宝平台暂时不要付款。

　　由于此举可以保障网络上相互不见面买卖双方的交易安全，因此，自2003年10月18日支付宝在淘宝网推出以来，支付宝迅速成为商家、个人消费者最放心的网上交易支付平台之一。

　　一次简单的实名认证

　　只需用身份证的扫描件以及一张银行卡的资料信息，就可以被认证为实名制会员。

　　记者在淘宝网上看到:任何网友，只需要填写一些简单的资料，提交一些银行卡的资料信息，就可以成为淘宝网的会员自由购物;而如果要在淘宝网上开一家个人店铺，也只需要用身份证的扫描件以及一张银行卡的资料信息，就可以被认证为实名制会员，之后就可以在网上开店卖东西了。

　　由于一切皆在网上进行，因此整个过程中，无从判断银行卡以及身份证的真正主人是否就是这位前来注册的会员。而这些在网上开店，包括在网上购物的所有网友，只要经过了这样的一个简单的实名认证，就可以随心所欲地使用支付宝这样的一个强大的支付平台。

　　一位熟知淘宝网购物的网友告诉记者，在淘宝网上购物，除了可以使用借记卡，还可以使用信用卡。但实际上，虽然支付宝可以被认为是银行认证过的“信用卡特约商户”，但支付宝却并不是真正的商户，那些真正的商户——数量庞大的无从验证其真实身份的个人卖家，却又并不是真正的银行认证过的“信用卡特约商户”。

　　在现实生活中，信用卡持有者，是不可能在非“信用卡特约商户”处进行刷卡消费的。但因为在网上，因为有了支付宝，却让消费者用信用卡在非“信用卡特约商户”处的刷卡消费成为现实。

　　问题因此出现。

　　一种可能出现的情况

　　传说中的信用卡套现，也就在这种情况下可以成为现实。

　　那位熟知淘宝网购物的网友对记者透露，“因为卖家所有在网上展示出来的商品都是一些图片，所以根本无从查证这些商品是否是真实的，还是只是单纯的一些图片。传说中的信用卡套现，也就在这种情况下可以成为现实。”

　　这位网友称，“比如，你用你的亲戚或者朋友的身份证和银行卡去网上开家店，然后你用自己的信用卡去网上买东西，由于信用卡网上购物是按刷卡消费算的，所以不收任何费用;而支付宝对买家和卖家也是不收任何费用的。所以整个过程，跟在现实生活中刷卡消费的程序是一样的。那么，你在你用亲朋好友名义开的店里消费，你还需要寄东西给你自己，然后再去收款这么麻烦吗?反正淘宝网也不可能查到交易是否真实有效，全凭买家和卖家在网上的确认而进行付款。因此，用这种方法完全可以实现信用卡的套现，只不过，套现的周期会稍长一点，因为支付宝收款会有一定的时间，但是这种套现方法的整个过程中，不产生一分钱的费用，所以如果你有多家银行的信用卡，实现小额‘无息贷款’其实很容易的。”

　　这位网友还告诉记者，“虽然很多发卡银行做了信用卡网上支付单笔限额的规定，但实际上，大部分银行的规定完全是没什么效果的。举个例，招行的信用卡支付限制的是单笔最高限额350元，但是其单日额度却并没有做任何限定，由信用卡额度决定;而支付宝却为网友开设了支付宝账户。也就是说，你可以把钱先存进支付宝账号，然后再去网上买东西。当然存的时候相对麻烦了一点，因为只能350元350元地存。”如此一来，单笔350元的设限也就显得毫无意义。

　　据了解，虽然招行有对信用卡单笔消费有350元的设限，工行、深圳发展银行等却并没有对信用卡消费做出如此小额的设限规定。

　　一个可以钻的“漏洞”

　　用这样的方法是很容易刷够你想要的积分的。

　　记者按照这位网友的指点点开支付宝网站，在客服中心和“网上银行”页面，找到了所有银行的信用卡支付限额介绍。记者看到，其中，深圳发展银行的发展卡用户其单笔限额与每日限额均为5000元;而跟银行进行了网上银行签约的用户，其限额由信用额度决定。工行的签约客户，其限额也是由其信用额度决定;没有签约的非专业版用户，其单笔限额与每日限额为“3000元与信用卡本身限额孰低”。建行的签约客户，其限额为单笔20000元，单日50000元;没有签约的非专业版用户，其单笔限额与每日限额为500元。

　　据银行介绍，签约客户是指向银行提交了申请，并在电脑中下载安装了从银行获得的用于网上支付安全认证的数字证书;而非签约客户则是没有签约获得数字证书的用户。

　　很显然，只要买家跟银行进行信用卡网上银行的签约，在电脑里装上一个安全证书，就很容易用深圳发展、工商等银行所发的信用卡实现无限额的刷卡消费。

　　不仅如此，由于银行的很多积分规则，使得刷卡积分赚银行的礼品也有了漏洞可钻。这位网友告诉记者，“现在很多银行都有信用卡积分规则，有很多奖励，而平时只购物刷卡的话，其实很难刷够银行兑奖要求的积分;但是用这样的方法，只要小心，不要让淘宝网察觉，是很容易刷够你想要的积分的。不过也有一些银行比如招商银行，用支付宝消费就不算积分。”

　　据了解，除了支付宝，目前国内不少支付平台都可以实现信用卡网上免费刷卡购物。

　　记者随即查阅了相关资料，发现在1996年4月1日，中国人民银行颁布并实施了《信用卡业务管理办法》，其中明确规定，持卡人不允许利用信用卡套取现金以及恶意透支。然而，整整10年的时间过去了，我国除了个别银行根据自己的实际情况制订了一些类似的管理办法，一直没有新的法规出现，而互联网的网络购物在中国，已经出现了至少5年的时间，著名的支付宝平台，也已经进入了第三个年头。